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Der Verbraucherkredit richtet sich an Konsumenten, die beabsichtigen, für eine Anschaffung einen kurz- bis mittelfristigen Ratenkredit aufzunehmen. Typischerweise handelt es sich dabei um einen Ratenkredit, bei welchem die Raten Monat für Monat gleich hoch ausfallen.
Kreditnehmer sehen sich dabei einer großen Auswahl an Angeboten gegenüber, aus denen es den passenden Verbraucherkredit zu wählen gilt. Eine nicht eben einfache Aufgabe, für die es jedoch Unterstützung in Form kostenloser Kreditrechner gibt.
Verbraucherkredit im Vergleich
Die Vielzahl an Angeboten erschwert die Suche nach dem passenden Angebot, das den individuellen Ansprüchen am ehesten gerecht wird. Um hier eine adäquate Vorauswahl treffen zu können, bietet sich die Nutzung eines Kreditrechners an, mit dessen Hilfe sich Hunderte Angebote über einen Verbraucherkredit binnen weniger Minuten anhand bestimmter Kriterien miteinander vergleichen lassen.
Die wichtigsten Kriterien für einen Ratenkredit sind
- Kreditbetrag,
- effektiver Jahreszins,
- Laufzeit und
- Höhe der monatlichen Rate.
Der monatlichen Rate sollte bei einem Verbraucherkredit nicht zu wenig Beachtung geschenkt werden, denn diese sollte mit dem zur Verfügung stehenden Budget vereinbar sein. Andernfalls drohen zu hohe Einschnitte, wenn die Belastung zu hoch ausfällt. Diese können durch eine längere Laufzeit oder einen geringeren Kreditbetrag abgemildert werden.
Zinssätze als wichtigstes Vergleichsmerkmal beim Verbraucherkredit
Um sich die Kosten von einem Verbraucherkredit zu vergegenwärtigen, sollte der effektive Jahreszins ein bestimmendes Kriterium bei der Auswahl des richtigen Angebots sein. Neben dem Sollzinssatz ist hier vor allem der effektive Jahreszins von Belang. In diesen sind sämtliche Kosten, die vonseiten der Bank für den Verbraucherkredit berechnet werden, mit einkalkuliert.
Dazu gehören:
- Sollzinssatz,
- Anzahl und Höhe der einzelnen Raten,
- Bearbeitungsgebühren
- Auszahlungskurs (Agio oder Disagio) sowie
- Restschuldversicherung (sofern Voraussetzung oder Bestandteil des Angebots)
Gemäß Verbraucherkreditrichtlinie sind Banken dazu verpflichtet, diesen Zinssatz stets auszuweisen.
Kreditvergleich mit Kreditrechner
Der Kreditvergleich gestaltet sich mithilfe unseres Kreditrechners ganz einfach. Im ersten Schritt werden die beiden Formularfelder ausgefüllt, also der gewünschte Betrag für den Verbraucherkredit mittels Schieberegler eingestellt und dann die passende Laufzeit ausgewählt.
Mit einem Klick auf die Berechnen-Schaltfläche gelangt man dann sofort zur Liste mit den passenden Angeboten. Hier werden alle relevanten Informationen wie Effektivzins, Ratenhöhe und spezielle Vorteile des Anbieters übersichtlich aufgelistet.
Für detaillierte Informationen genügt ein Klick auf die Schaltfläche "Angebot anzeigen". Von hier aus werden Interessenten dann direkt auf die Angebotsseite der Bank oder des Kreditinstitutes weitergeleitet.
Vorzeitige Rückzahlung
Die meisten Banken und Kreditinstitute gestatten eine vorzeitige Rückzahlung für den Verbraucherkredit. Oftmals ist diese frühere Tilgung mit zusätzlichen Kosten in Form von Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden. Dadurch möchten Banken die entgangenen Zinsgewinne kompensieren.
Wer also bereits vor Beantragung damit rechnet, den Kredit früher als geplant zurückzahlen zu können, sollte diesen Punkt bei der Auswahl des passenden Angebots unbedingt berücksichtigen.
Einzelnachweise und Quellen
Hoffmann, Markus: Die Reform der Verbraucherkredit-Richtlinie »
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