Einen Kreditantrag stellen

Interessenten sollten vorab Kreditinstitute vergleichen, um den günstigsten Kredit zu den besten Konditionen herauszufinden. Online-Direktbanken haben meistens nur geringe Verwaltungskosten und können besonders gute Konditionen für einen Kredit anbieten.

Den Kreditantrag vorbereiten

Die zukünftigen Kreditnehmer müssen anhand ihrer persönlichen wirtschaftlichen Verhältnisse folgende Kriterien mit in die Entscheidung für einen Kredit einbeziehen:

• die Höhe der Kreditsumme
• die Laufzeit der Kreditsumme
• die Höhe der Rückzahlungsraten
• der Zinssatz
• die Kreditart (zum Beispiel Kleinkredit oder Baukredit)
• das zur Verfügung stehende monatliche Netto-Einkommen.

Notwendige Unterlagen für den Kreditantrag

Die Interessenten müssen folgende Unterlagen für einen Kreditantrag bei dem ausgewählten Kreditinstitut ausgefüllt einreichen:

• Formular zur Selbstauskunft (persönliche Daten, Daten zur finanziellen Lage)
• Zustimmung zur Schufa-Abfrage
• entsprechende Unterlagen für die jeweiligen Formulare (die letzten drei Gehaltsnachweise, bestehende Kredite, Sparguthaben)
• bei Immobilienkrediten - bestimmte Angaben zum Bauobjekt und zur Immobilie.

Haben die zukünftigen Kreditnehmer alle Unterlagen für den Kreditantrag zusammen, können sie die geforderten Dokumente zum Kreditinstitut schicken. Nach Erhalt der Unterlagen wird die Bank eine Schufa-Abfrage starten und die eingesendeten Unterlagen und Dokumente genau überprüfen.

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Der Kreditantrag wurde angenommen

Werden die Unterlagen von der Bank positiv bewertet, wird dem Kunden der Darlehensvertrag und das Postident-Dokument zugesendet. Der Kunde sendet nur noch das Postident-Dokument an die Bank zurück und wartet nun auf die Freigabe des Kreditbetrages.

Wenn die Freigabe erfolgt ist, wird das Geld auf das Konto des Antragstellers überwiesen. Dieser ganze Prozess der Antragstellung dauert mindestens sechs Werktage.

Der Kreditantrag wurde abgelehnt

Es kann vorkommen, dass der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird. Meistens ist es dann sehr schwer, eine genaue Erklärung dafür von der Bank zu erhalten. Die Ablehnung wird zumeist auf die interne Prüfung der Bank zurückgeführt.

Es gibt dennoch einige Anhaltspunkte, die bei vielen anderen Antragstellern schon zur Ablehnung geführt haben, unter anderem:

• sehr junge Erstantragsteller ohne bisherige Schufa-Daten
• ältere Antragsteller (höheres Risiko für einen Kreditausfall)
• Alleinverdiener
• Selbstständige
• Studenten
• negative Schufa-Auskunft
• unzureichendes Netto-Einkommen.

Wenn die Ablehnung eines Kreditantrages nicht durch einen negativen Schufa-Eintrag ausgelöst werden konnte, empfiehlt es sich, den Kreditantrag bei einer anderen Bank zu stellen. Ebenso haben langjährige Kunden meistens hohe Chancen auf die Gewährung eines Kreditantrags bei ihrer Filialbank.

Quellen

Pifko, Clarisse: Neutrale Branchenkunde: Prüfungsvorbereitung zum Modelllehrgang für die erweiterte kaufmännische Grundausbildung: Kurztheorie mit zahlreichen Beispielen, Aufgaben und Fallstudien mit kommentierten Lösungen »
Jonas, Heinrich H.: Grenzen der Kreditfinanzierung »
Burgmaier, Stefanie / Hüthig, Stefanie: Bankmagazin - Jahrgang 2011: Für Führungskräfte der Finanzwirtschaft »
Oeser, Kathleen: Das Kreditantragsverfahren bei Banken unter Berücksichtigung von Basel II/III. Konzeptionelle Grundlagen und Situationsanalyse »